こんにちわ。FPの金蔵（きんぞう）です。
資産運用のポイントはいくつかありますが、いかに税金を安くするかは最も重要な要素の一つですね。
投資効率を上げる上でよく言われるのが、投資対象の値動きはコントロールできないが、金融機関へ支払う手数料と税金だけは自分でコントロールできるという点です。
昨年亡くなった父親の口癖が、「税金はいくらたくさん払っても、だれにも感謝されない」というものでした。実際に亡くなる前の父親は、自分の年金収入と家賃収入、事業収入をうまくコントロールしながら、支払う税金を極力抑えていました。
そんな父親の教えを引き継いで、我が家の資産形成においても、投資における非課税枠を最大限活用しています。具体的には、
・本人：正社員 ＜旧NISA／新NISA／企業型確定拠出（DC）／個人型確定拠出（イデコ）＞
・奥さん：パート ＜旧NISA／新NISA／イデコ＞
・長男／次男 ＜旧NISAージュニアNISA※＞ ※18歳まで非課税で運用可能
・母親：年金生活者 ＜旧NISA／新NISA＞
これから大人の新NISA枠だけでも、1800万円×3名で5400万円まで非課税で投資できます。旧NISAもしっかり当初から利用できていれば、大人600万円×3名＋子ども400万円×2名で更に2600万も非課税にできていましたね。
もちろん、これら枠を使い切れるほど、そんなにたくさん貯金があるわけではないですが、ほとんど利息もつかないので、今まで貯めた定期は解約してできる範囲でNISA枠を埋めていっています。
投資に対して躊躇されている方も、今はNISA枠を使って投資できる商品の種類もたくさんありますので、これからぜひ非課税枠を使い倒すことをおススメします。
